Calculadora de matriz de riesgo PLD gratuita

¿Cómo funciona la calculadora?

Puedes elegir entre dos modelos de cálculo:

• Puntaje simple (0 a 100). Cada factor recibe un puntaje de 1 a 10. La calculadora multiplica cada puntaje por el peso del factor, lo divide entre el máximo posible y lo expresa en una escala de 0 a 100.
• Ponderado por elementos (1 a 3). Cada factor vale de 1 a 3 y tiene un peso dentro de su elemento: cliente, zona geográfica, producto o servicio, y canal. Los elementos se combinan con su propio peso para obtener el riesgo inherente, que se pondera con el comportamiento transaccional. En el alta se usa el perfil que declara el cliente; en la revisión periódica, lo que realmente operó y su monitoreo. Es la ponderación por indicador y por elemento que piden las Disposiciones del sector financiero.

Los dos son ejemplos de cómo construir una matriz de riesgo, no métodos oficiales. Ni las Reglas de Carácter General ni las Disposiciones del sector financiero imponen una fórmula: piden que tu modelo sea coherente con tu metodología de evaluación de riesgos y que esté documentado en tu Manual. Puedes usar cualquiera de los dos como punto de partida y ajustarlo.

Con los cortes que definas, el cliente queda en riesgo bajo, medio o alto. Si se cumple una regla obligatoria, como que el cliente sea una Persona Políticamente Expuesta extranjera, el resultado es riesgo alto sin importar el puntaje.

Los puntajes iniciales son un ejemplo. En la configuración avanzada puedes ajustar pesos, puntajes y cortes a tu modelo de negocio y a los resultados de tu metodología de evaluación de riesgos.

¿Cuántos niveles de riesgo puede establecer la entidad?

En todos los casos se pueden agregar grados intermedios. En actividades vulnerables, la clasificación por grado de riesgo es exigible respecto de los actos u operaciones realizados a partir del 1 de marzo de 2027.

Factores inherentes y transaccionales

Las Reglas de Carácter General (art. 23 Bis 2) piden considerar, al menos, dos tipos de factores. Los ejemplos de cada uno son enunciativos:

• Características inherentes, que pueden incluir: antecedentes, tipo de persona, fecha de nacimiento o constitución, giro o actividad, nacionalidad, lugar de residencia, fuentes de ingreso, y naturaleza y propósito de la relación.
• Características transaccionales, que pueden incluir: tipo, volumen en número, frecuencia y monto de las operaciones, número de contrapartes, origen y destino de los recursos, instrumento monetario y tipo de moneda.

Clientes que siempre son de riesgo alto

• Las Personas Políticamente Expuestas extranjeras, en actividades vulnerables y en las Disposiciones de SOFOM, casas de bolsa y transmisores de dinero.
• En actividades vulnerables, los clientes no residentes vinculados a países de la lista que publica la UIF o con regímenes fiscales preferentes (RCG, art. 23 Bis 4). Consulta las listas del GAFI.
• Si el cliente está en la Lista de Personas Bloqueadas, una entidad financiera debe suspender de inmediato la operación y enviar, dentro de las 24 horas siguientes, un reporte de Operación Inusual. Quien realiza actividades vulnerables presenta un aviso de 24 horas si el cliente aparece en las listas que da a conocer la UIF (RCG, art. 27).

Documenta la calibración de tu matriz

Una matriz no basta: debes poder explicar por qué cada factor y cada valor tiene su puntaje, y registrar cada cambio derivado de tu metodología. El Excel y el PDF que descargas incluyen una hoja de calibración con los factores, pesos, puntajes y cortes que usaste. Al modificar tu matriz, vuelve a clasificar a toda tu cartera.

Más detalle en nuestra guía de matriz de riesgo PLD.