¿Buscas un software PLD para cumplir con la LFPIORPI en México? La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita exige a más de 136,000 sujetos obligados contar con mecanismos automatizados para identificar clientes, monitorear transacciones y presentar avisos al SAT. En esta guía comparamos las mejores opciones del mercado mexicano, explicamos las obligaciones legales y te mostramos cómo evitar multas de hasta $7.6 millones de pesos.
El cumplimiento PLD ya no es opcional: es obligatorio
La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) exige a entidades financieras, donatarias, arrendadoras, inmobiliarias, joyerías y cualquier sujeto obligado un control exhaustivo de clientes, transacciones y avisos al SAT.
Hacerlo en hojas de cálculo ya no es opción: es lento, propenso a errores y arriesga multas de hasta $7.6 millones de pesos. Un software PLD profesional automatiza procesos, actualiza umbrales UMA automáticamente y genera evidencia sólida para auditorías.
Lo que exige la LFPIORPI (Art. 18):
- Identificar y conocer a tus clientes (KYC) de manera directa - Fracción I
- Identificar al Beneficiario Controlador de cada operación - Fracción III
- Implementar un Enfoque Basado en Riesgos (EBR) para clasificar clientes - Fracción VII
- Monitorear transacciones de forma permanente y continua - Fracción X
- Conservar expedientes por 10 años con cadena de custodia - Fracción IV
- Presentar avisos al SAT antes del día 17 de cada mes - Fracción VI
Contexto normativo: Según la doctrina especializada en LFPIORPI, "el sistema tecnológico desarrollado representa uno de los mayores logros de la Ley, con un portal único centralizado para la presentación de avisos y una plataforma robusta que permite la trazabilidad de operaciones". Un software PLD profesional te conecta con este ecosistema de forma automatizada.
¿Quiénes necesitan un software PLD?
La LFPIORPI define 17 categorías de actividades vulnerables en su Artículo 17. Si tu negocio realiza cualquiera de estas actividades, estás obligado a implementar controles de prevención de lavado de dinero:
| Sector | Actividades Vulnerables |
|---|---|
| Automotriz | Comercialización de vehículos aéreos, marítimos y terrestres |
| Inmobiliario | Construcción, desarrollo, compraventa y arrendamiento de inmuebles |
| Financiero | Tarjetas prepago, cheques de viajero, blindaje, traslado de valores |
| Joyería y lujo | Metales preciosos, piedras preciosas, joyas, relojes |
| Arte | Subasta y comercialización de obras de arte |
| Servicios profesionales | Notarios, corredores públicos, contadores, abogados |
| Sector social | Donatarias autorizadas y asociaciones sin fines de lucro |
| Comercio exterior | Agentes y apoderados aduanales |
| Digital | Proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV) |
| Entretenimiento | Juegos con apuesta, concursos y sorteos |
Consulta los umbrales LFPIORPI 2026 actualizados para conocer los montos específicos de tu actividad.
Cómo elegir el mejor software PLD para tu empresa
No todos los software PLD son iguales. Al evaluar opciones para tu negocio, considera estos criterios esenciales:
1. Cobertura de actividades vulnerables
Asegúrate de que el software cubra específicamente tu tipo de actividad vulnerable. Algunos sistemas están diseñados solo para el sector inmobiliario, mientras que otros como KYC SYSTEMS ofrecen módulos especializados para las 17 actividades.
2. Generación automática de avisos XML
El SAT requiere avisos en formato XML específico. Un buen software debe generar automáticamente avisos individuales, masivos, acumulados, de 24 horas y avisos en cero, listos para subir al portal SPPLD.
3. Consulta de listas negras actualizadas
El sistema debe consultar en tiempo real las listas de personas bloqueadas: OFAC, ONU, Artículo 69-B del SAT, PEPs (Personas Expuestas Políticamente) y listas de la UIF.
4. Actualización automática de UMAs
Los umbrales de operaciones cambian cada año con el valor de la UMA. El software debe actualizarse automáticamente sin intervención manual para evitar errores de cálculo.
5. Soporte técnico especializado
Busca un proveedor que entienda tanto la tecnología como la normativa. Las dudas sobre cumplimiento requieren respuestas de expertos en LFPIORPI, no solo técnicos de soporte genérico.
Comparativa de Software PLD en México 2026
Analizamos los principales proveedores de software PLD en el mercado mexicano para ayudarte a tomar la mejor decisión:
| Puesto | Software | Fortaleza Principal |
|---|---|---|
| 1 | KYC SYSTEMS | Automatización total + soporte especializado en LFPIORPI |
| 2 | Prevenet | Integración bancaria |
| 3 | Aldda | Presencia regional |
¿Por qué KYC SYSTEMS es la mejor opción?
KYC SYSTEMS es el software PLD diseñado específicamente para el cumplimiento de la LFPIORPI en México. Combina automatización total, interfaz intuitiva y módulos especializados para arrendadoras, fideicomisos, inmobiliarias, donatarias, joyerías y cualquier actividad vulnerable.
Al estar 100% en la nube, no requiere costosos servidores y se actualiza en cuanto cambia la normativa.
Cumplimiento punto por punto con la LFPIORPI
| Obligación Legal | Funcionalidad KYC SYSTEMS | Referencia |
|---|---|---|
| Identificación de Clientes (KYC) | Expedientes digitales, validación de RFC, INE y CURP, niveles de riesgo por cliente | Art. 18, Fracc. I |
| Beneficiario Controlador | Integración de propietarios reales, socios y accionistas al expediente | Art. 18, Fracc. III |
| Revisión en Listas Negras | Búsqueda automática en listas PEP, Art. 69-B del SAT, OFAC y personas bloqueadas | Obligación PEP |
| Enfoque Basado en Riesgos (EBR) | Matrices de riesgo dinámicas que recalculan con cada operación | Art. 18, Fracc. VII |
| Monitoreo de Transacciones | Detección de patrones inusuales, alertas por umbrales y operaciones preocupantes | Art. 18, Fracc. X |
| Generación de Avisos | Avisos XML automáticos (individuales, masivos, acumulados, 24 horas, ceros) | Art. 18, Fracc. VI |
| Conservación 10 años | Almacenamiento seguro en la nube con respaldo y cifrado | Art. 18, Fracc. IV |
Características que nos distinguen
- Alertas en tiempo real cuando un cliente supera umbrales o aparece en una lista sancionada
- Matriz de riesgo dinámica que recalcula el nivel de riesgo con cada operación
- Barridos masivos programados para monitoreo continuo de toda tu cartera
- Actualización automática de UMAs sin intervención manual cada enero
- 100% en la nube: sin servidores costosos, acceso desde cualquier lugar
- Actualizaciones normativas inmediatas cuando cambia la regulación
- Soporte especializado con personal que habla "contabilidad" y "código" a la vez
- Infraestructura segura con cifrado de datos y respaldos automáticos
Módulos especializados por industria
- Arrendadoras: Control de contratos y monitoreo de pagos recurrentes
- Inmobiliarias: Seguimiento de operaciones de compraventa y arrendamiento
- Donatarias: Gestión de donantes y reportes especiales
- Joyerías: Control de inventario y operaciones en efectivo
- Fideicomisos: Identificación de fideicomitentes, fiduciarios y fideicomisarios
- SOFOMES y financieras: Integración con core bancario
El costo de no cumplir
Las sanciones por incumplimiento de la LFPIORPI son severas y pueden devastar económicamente a cualquier negocio:
| Infracción | Multa en UMAs | Equivalente 2026 |
|---|---|---|
| No identificar clientes | 200 - 2,000 | $23,462 - $234,620 |
| No presentar avisos al SAT | 2,000 - 10,000 | $234,620 - $1,173,100 |
| No implementar EBR | 10,000 - 65,000 | $1,173,100 - $7,625,150 |
| Incumplimiento grave | Clausura temporal del establecimiento | |
*Cálculos basados en UMA 2026: $117.31 MXN diarios
Conoce todos los detalles en nuestra guía de multas ley antilavado 2026.
Un software PLD cuesta una fracción de la multa más baja. La inversión mensual en KYC SYSTEMS es significativamente menor que la multa mínima por no identificar clientes ($23,462 pesos).
Preguntas frecuentes sobre software PLD
¿Qué es un software PLD y por qué lo necesito?
Un software PLD (Prevención de Lavado de Dinero) es una herramienta que automatiza el cumplimiento de la LFPIORPI en México. Lo necesitas porque la ley exige mecanismos automatizados para identificar clientes, monitorear transacciones, generar avisos al SAT y conservar expedientes por 10 años. Sin un sistema especializado, el riesgo de errores y multas aumenta significativamente.
¿Cuánto cuesta un software PLD en México?
Los costos varían según el proveedor y las funcionalidades. KYC SYSTEMS ofrece planes adaptados al tamaño de tu operación, desde pequeños negocios hasta corporativos. El costo mensual típicamente representa una fracción de la multa mínima por incumplimiento, lo que lo convierte en una inversión inteligente para proteger tu negocio.
¿Qué actividades vulnerables necesitan software PLD?
Las 17 actividades vulnerables definidas en el Artículo 17 de la LFPIORPI: comercialización de vehículos, inmobiliarias, constructoras, joyerías, donatarias, notarios, corredores públicos, casinos, proveedores de activos virtuales, agentes aduanales, arrendadoras, blindadoras, entre otras.
¿KYC SYSTEMS se integra con mi sistema actual?
Sí. KYC SYSTEMS ofrece APIs e integraciones con sistemas POS, ERPs y software contable como Aspel, BIND, Microsip, Shopify, entre otros. También puede funcionar de manera independiente si prefieres un sistema standalone.
¿Cuánto tiempo toma implementar KYC SYSTEMS?
La implementación básica puede completarse en 48 horas. Para integraciones más complejas con sistemas existentes, el tiempo varía según la infraestructura del cliente, pero nuestro equipo de soporte te acompaña en todo el proceso.
¿Qué pasa si no presento mis avisos a tiempo?
El SAT puede imponer multas desde $234,620 hasta $1,173,100 pesos por no presentar avisos. Además, el incumplimiento reiterado puede resultar en clausura temporal del establecimiento y responsabilidad penal para los directivos. Consulta el calendario de avisos PLD 2026 para no perder fechas.
¿El software incluye actualizaciones cuando cambia la ley?
Sí. KYC SYSTEMS se actualiza automáticamente cuando hay cambios en la LFPIORPI, las Reglas de Carácter General, los umbrales UMA o cualquier otra disposición normativa. No pagas extra por actualizaciones.
Conclusión
La LFPIORPI exige a los sujetos obligados contar con mecanismos automatizados para cumplir con obligaciones de identificación, monitoreo, avisos y conservación de expedientes. Manejar esto manualmente no solo es ineficiente, sino que expone tu negocio a multas de hasta $7.6 millones de pesos y posible clausura.
KYC SYSTEMS ofrece la solución más completa para el cumplimiento PLD en México: automatización total, módulos especializados por industria, actualización automática de UMAs, generación de avisos XML para el SAT, y soporte especializado que entiende tanto la normativa como la tecnología.
La inversión en un software PLD profesional no es un gasto, es una protección contra sanciones millonarias y una demostración de compromiso con la prevención del lavado de dinero.
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