Multas Ley Antilavado 2026: Montos y Cómo Evitarlas
Multas ley antilavado 2026 actualizadas con UMA $117.31. Conoce los montos por infracción, desde $23,462 hasta $7.6 millones, y cómo evitarlas.
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Las multas ley antilavado 2026 pueden alcanzar hasta $7.6 millones de pesos por una sola infracción. Si realizas actividades vulnerables, conocer estas sanciones es fundamental para proteger tu negocio.
En este artículo encontrarás:
- La tabla completa de multas ley antilavado 2026 con montos exactos
- Las infracciones específicas que generan cada tipo de multa
- Las sanciones adicionales para fedatarios y permisionarios
- Cómo evitar estas multas con acciones concretas
¿Qué son las multas ley antilavado 2026?
Las multas ley antilavado 2026 son las sanciones económicas establecidas en los artículos 53, 54 y 55 de la LFPIORPI (Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita) para quienes incumplen sus obligaciones de cumplimiento.
Estas multas se calculan en Unidades de Medida y Actualización (UMA), por lo que se actualizan cada año. Con la UMA 2026 de $117.31 pesos diarios, los montos aumentaron respecto al año anterior.
Tabla de Multas Ley Antilavado 2026
A continuación, la tabla oficial de las multas ley antilavado 2026 según los artículos 53 y 54 de la LFPIORPI:
| Infracción | Artículo | UMAs | Multa 2026 (MXN) |
|---|---|---|---|
| No cumplir requerimientos de la SHCP | Art. 53, Fr. I | 200 a 2,000 | $23,462 a $234,620 |
| Incumplir obligaciones de identificación | Art. 53, Fr. II | 200 a 2,000 | $23,462 a $234,620 |
| Aviso extemporáneo (hasta 30 días) | Art. 53, Fr. III | 200 a 2,000 | $23,462 a $234,620 |
| Aviso con información incompleta | Art. 53, Fr. IV | 200 a 2,000 | $23,462 a $234,620 |
| Fedatarios: no identificar forma de pago | Art. 53, Fr. V | 2,000 a 10,000 | $234,620 a $1,173,100 |
| Omitir presentación de avisos | Art. 53, Fr. VI | 10,000 a 65,000 | $1,173,100 a $7,625,150 |
| Violar restricciones de efectivo | Art. 53, Fr. VII | 10,000 a 65,000 | $1,173,100 a $7,625,150 |
Detalle de cada infracción y su multa
Analicemos cada infracción que genera multas ley antilavado 2026:
1. No cumplir requerimientos de la SHCP (Art. 53, Fr. I)
Multa: $23,462 a $234,620 MXN
Esta infracción ocurre cuando la Secretaría de Hacienda te envía un requerimiento de información y no respondes o no proporcionas lo solicitado. Los requerimientos más comunes son:
- Solicitud de expedientes de clientes específicos
- Aclaraciones sobre avisos presentados
- Información adicional sobre operaciones reportadas
- Documentación para verificar cumplimiento
Cómo evitarla: Responde todos los requerimientos dentro del plazo establecido (generalmente 10 días hábiles). Mantén tus expedientes completos y accesibles.
2. Incumplir obligaciones de identificación (Art. 53, Fr. II)
Multa: $23,462 a $234,620 MXN
El artículo 18 de la LFPIORPI establece múltiples obligaciones que, si no cumples, generan multas ley antilavado 2026:
- No identificar a clientes cuando superen el umbral de identificación
- No solicitar información sobre ocupación o actividad económica
- No preguntar si existe un beneficiario controlador
- No recabar datos del beneficiario controlador
- No proteger y resguardar la información
- No conservar expedientes por 5 años
- Obstaculizar visitas de verificación de la UIF
Cómo evitarla: Implementa un proceso de identificación de clientes robusto. Usa formatos estandarizados y verifica que se completen todos los campos requeridos.
3. Aviso extemporáneo (Art. 53, Fr. III)
Multa: $23,462 a $234,620 MXN
Los avisos deben presentarse a más tardar el día 17 del mes siguiente a la operación (o la fecha de facilidad administrativa por RFC). Si presentas el aviso después pero dentro de los 30 días siguientes, aplica esta multa.
Ejemplo: Una operación de enero debe avisarse antes del 17 de febrero. Si lo presentas el 20 de febrero, es extemporáneo pero dentro de los 30 días. Multa: $23,462 a $234,620.
Cómo evitarla: Consulta el calendario de avisos PLD 2026 y presenta siempre en tiempo.
4. Aviso con información incompleta (Art. 53, Fr. IV)
Multa: $23,462 a $234,620 MXN
El artículo 24 de la LFPIORPI establece los requisitos que debe contener cada aviso. Si falta información o es incorrecta, aplican multas ley antilavado 2026:
- Datos de identificación del cliente incompletos
- Monto de la operación incorrecto
- Fecha de operación errónea
- Tipo de operación mal clasificado
- Datos del beneficiario controlador faltantes
Cómo evitarla: Verifica cada aviso antes de enviarlo. Usa software que valide automáticamente los campos requeridos.
5. Fedatarios: no identificar forma de pago (Art. 53, Fr. V)
Multa: $234,620 a $1,173,100 MXN
Esta multa específica aplica a notarios y corredores públicos que no identifiquen la forma en que sus clientes pagaron las obligaciones derivadas de los actos que formalizaron.
Los artículos 33, 33 Bis y 33 Ter de la LFPIORPI (reformados en 2025) obligan a los fedatarios a:
- Identificar si el pago fue en efectivo, transferencia, cheque, etc.
- Dejar constancia de la forma de pago en el instrumento público
- Verificar que no se violen las restricciones de efectivo
Cómo evitarla: Siempre documenta la forma de pago en las escrituras y actas que formalices.
6. Omitir presentación de avisos (Art. 53, Fr. VI)
Multa: $1,173,100 a $7,625,150 MXN (o 10%-100% del valor de la operación)
Esta es la infracción más grave en las multas ley antilavado 2026. Ocurre cuando NO presentas el aviso de una operación que superó el umbral de aviso.
La multa puede ser:
- Opción A: 10,000 a 65,000 UMAs = $1,173,100 a $7,625,150 MXN
- Opción B: 10% a 100% del valor de la operación
- Se aplica la que resulte mayor
Ejemplo grave: Si omites avisar una venta de inmueble de $10 millones de pesos, la multa puede ser hasta $10 millones (100% del valor), no solo $7.6 millones.
Cómo evitarla: Nunca omitas un aviso. Incluso si no tuviste operaciones, presenta el informe en ceros.
7. Violar restricciones de efectivo (Art. 53, Fr. VII)
Multa: $1,173,100 a $7,625,150 MXN (o 10%-100% del valor de la operación)
El artículo 32 de la LFPIORPI prohíbe liquidar, pagar o aceptar pagos en efectivo o metales preciosos por montos superiores al umbral de restricción (actualmente $363,179.40 MXN en 2026).
Esto aplica a operaciones como:
- Compraventa de inmuebles
- Compraventa de vehículos
- Joyas y metales preciosos
- Obras de arte
- Relojes de lujo
Cómo evitarla: Nunca aceptes pagos en efectivo que superen el umbral. Documenta siempre la forma de pago.
Sanciones adicionales por tipo de sujeto obligado
Además de las multas ley antilavado 2026, ciertos sujetos obligados enfrentan sanciones administrativas adicionales:
| Sujeto obligado | Sanción adicional | Cuándo aplica |
|---|---|---|
| Permisionarios de juegos y sorteos | Revocación del permiso | Omisión de avisos o restricción de efectivo |
| Notarios públicos | Cesación del ejercicio | Omisión de avisos o restricción de efectivo |
| Corredores públicos | Cancelación de habilitación | Reincidencia en cualquier infracción |
| Agentes aduanales | Cancelación de autorización | Omisión de avisos o restricción de efectivo |
Estas sanciones pueden significar el fin de tu carrera profesional o el cierre de tu negocio, además de las multas económicas.
Acumulación de multas: el peligro real
Las multas ley antilavado 2026 se aplican por cada infracción. Si omites avisos durante varios meses, cada mes es una infracción separada.
Ejemplo de acumulación en 12 meses:
| Escenario | Cálculo | Multa total |
|---|---|---|
| 12 meses sin presentar avisos (multa mínima) | 12 × $1,173,100 | $14,077,200 |
| 12 meses sin presentar avisos (multa máxima) | 12 × $7,625,150 | $91,501,800 |
Además, si cada operación omitida tenía un valor alto, el porcentaje (10%-100%) puede hacer que la multa sea aún mayor.
Procedimiento de imposición de multas
El SAT sigue un proceso formal para imponer las multas ley antilavado 2026:
- Detección: La UIF o el SAT detectan la infracción (por visita, cruce de información o denuncia)
- Notificación: Te notifican el inicio del procedimiento administrativo
- Derecho de audiencia: Tienes 15 días hábiles para presentar pruebas y alegatos
- Resolución: El SAT emite resolución determinando la multa
- Pago o recurso: Puedes pagar o interponer recurso de revocación (45 días)
- Juicio: Si no pagas ni recurres, procede el cobro coactivo
Factores que aumentan o reducen la multa
El SAT considera varios factores para determinar el monto exacto de las multas ley antilavado 2026 dentro del rango establecido:
Factores que aumentan la multa:
- Reincidencia en la misma infracción
- Monto alto de las operaciones no reportadas
- Actitud de obstaculización durante la verificación
- Falta de cooperación con la autoridad
- Antecedentes de infracciones previas
Factores que pueden reducir la multa:
- Primera infracción (sin antecedentes)
- Presentar el aviso espontáneamente antes de ser requerido
- Cooperación total con la autoridad
- Implementar medidas correctivas inmediatas
- Capacidad económica del infractor
Cómo evitar las multas ley antilavado 2026
Sigue estas recomendaciones para evitar las multas ley antilavado 2026:
1. Conoce tus umbrales
Consulta los umbrales LFPIORPI 2026 de tu actividad vulnerable. Sabrás exactamente cuándo debes identificar y cuándo debes avisar.
2. Presenta avisos en tiempo
Revisa el calendario de avisos PLD 2026 y nunca pierdas una fecha límite. Recuerda que incluso sin operaciones debes presentar el informe en ceros.
3. Mantén expedientes completos
Conserva toda la documentación de identificación de clientes por 5 años. Incluye copias de identificaciones, comprobantes de domicilio y formatos firmados.
4. No aceptes efectivo por arriba del límite
El límite de efectivo es $363,179.40 MXN en 2026. Acepta transferencias, cheques o tarjetas para montos mayores.
5. Automatiza tu cumplimiento
Con un software de cumplimiento PLD puedes:
- Calcular automáticamente si una operación supera los umbrales
- Generar avisos XML listos para el SPPLD
- Recibir alertas antes de las fechas límite
- Mantener expedientes digitales organizados
- Responder auditorías con información a la mano
Preguntas frecuentes sobre multas ley antilavado 2026
¿Las multas son por cada operación o por cada mes?
Depende de la infracción. Para omisión de avisos, cada operación no reportada puede generar una multa. Para avisos extemporáneos, se considera el conjunto de avisos del período.
¿Puedo negociar el monto de la multa?
No directamente, pero puedes presentar argumentos durante el procedimiento administrativo que justifiquen aplicar el monto mínimo en lugar del máximo.
¿Qué pasa si no puedo pagar la multa?
El SAT puede embargar bienes y cuentas bancarias para cobrar. También puede solicitar la inscripción en el Registro Federal de Contribuyentes como no localizado.
¿Las multas ley antilavado 2026 son deducibles de impuestos?
No. Las multas y recargos no son deducibles para efectos del ISR según el artículo 28 de la Ley del ISR.
¿Prescriben las multas ley antilavado?
La facultad de la autoridad para imponer multas prescribe en 5 años contados a partir de que se cometió la infracción.
Conclusión
Las multas ley antilavado 2026 representan un riesgo financiero grave para cualquier negocio que realice actividades vulnerables. Con montos que van desde $23,462 hasta más de $7.6 millones de pesos por infracción, el costo del incumplimiento puede ser devastador.
La mejor estrategia es la prevención: conoce tus obligaciones, presenta avisos en tiempo, mantén expedientes completos y considera automatizar tu cumplimiento con herramientas especializadas.
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