Cumplimiento Normativo en el Otorgamiento de Préstamos
El otorgamiento de préstamos está plagado de regulaciones y normativas, especialmente cuando se clasifica como una Actividad Vulnerable. En esta publicación, exploramos las políticas, objetivos, y alcances que giran en torno a la gestión y cumplimiento normativo en el otorgamiento de préstamos habituales o profesionales, entendiendo sus implicancias y cómo asegurar la transparencia y seguridad en cada transacción.
Las entidades que ofrezcan operaciones de préstamos, ya sea de manera habitual o profesional, deben tomar en cuenta las regulaciones y procedimientos diseñados para evitar prácticas financieras riesgosas y, a la vez, garantizar transparencia. Las Actividades Vulnerables, particularmente, el otorgamiento de préstamos, están sujetas a identificación y regulación desde montos tan bajos como $1 y requieren la presentación de avisos a partir de 1,605 UMA, no existiendo limitación para el uso de dinero en efectivo.
Obligaciones PLD por AV en Préstamos
Desde la identificación del deudor hasta la presentación de avisos mensuales por el otorgamiento de préstamos que superan las 1,605 UMA, las entidades deben cumplir con una serie de requisitos, tales como:
• Expediente de identificación del deudor o acreditado.
• Expediente de las actividades vulnerables (otorgamiento de préstamo), que debe contener las constancias de la entrega del préstamo y de los cobros realizados a cada cliente o deudor identificado.
• Presentación de Avisos mensuales por el Otorgamiento de Préstamos que exceden de 1,605 UMA.
• Presentación de Informes mensuales por el Otorgamiento de Préstamos cuando ningún préstamo no excede de 1,605 UMA.
• Presentación de Informes mensuales sin operaciones de los préstamos otorgados que caen en el supuesto de la RCG 27-Bis.
• Presentación de Avisos 24 horas, por alertas de probable LD/FT o cuando un deudor o acreditado aparece en listas negras.
Políticas de Otorgamiento y Gestión
La política para el otorgamiento de préstamos deberá ser delineada, implementada y monitoreada para garantizar que se identifiquen, gestionen y mitiguen los riesgos asociados a las AV. De igual forma, las políticas para calificar el Grado de Riesgo PLD/FT de los deudores y la utilización de un sistema automatizado o un mecanismo de seguimiento deben ser claramente especificadas y adheridas.
| ACTIVIDAD | UMBRAL DE IDENTIFICACIÓN | UMBRAL DE AVISO | ||
| UMA | M.N. | UMA | M.N. | |
| Préstamos o créditos, con o sin garantía | Siempre | Siempre | 1,605 | $166,502.70 |
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