Software Antilavado para Mutuo, Garantía, Préstamos y Créditos en México 2026

Sistema PLD automatizado con KYC SYSTEMS. Proteja su empresa de mutuo, garantía, préstamos y créditos. Identifique beneficiario controlador, genere avisos SAT y evite multas millonarias LFPIORPI.

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Software Antilavado para mutuo, garantía, préstamos y créditos - KYC SYSTEMS
Cumplimiento PLD para mutuo, garantía, préstamos y créditos en México

Mutuo, Garantía, Préstamos y Créditos: Actividad Vulnerable desde el Primer Peso

La actividad de otorgar mutuo, garantía, préstamos o créditos está clasificada como una actividad vulnerable bajo la LFPIORPI, específicamente en el Artículo 17, fracción IV.

Incluso desde el primer peso prestado, su empresa ya se considera una actividad vulnerable y debe cumplir con todas las obligaciones que esto conlleva. El umbral de aviso al SAT es de 1,605 UMAS ($188,283 MXN en 2026). A diferencia de otras actividades vulnerables, esta actividad no tiene una limitante en el pago con dinero en efectivo, lo cual es una característica distintiva importante que aumenta el riesgo de LD/FT. Consulte también nuestros servicios para comercio exterior y fe pública para un cumplimiento integral.

Operaciones Reguladas según LFPIORPI

  • Mutuo con interés: Préstamos de dinero con pacto de intereses
  • Créditos personales: Financiamiento sin garantía real
  • Créditos con garantía: Prendarios, hipotecarios o con aval
  • Financiamiento empresarial: Capital de trabajo y expansión
  • Microcréditos: Préstamos de bajo monto a personas físicas

Nota: Aplica a entidades no reguladas por CNBV, CNSF, CONSAR o Banxico.

Siempre

Umbral de identificación

UMAS

Umbral de Aviso

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¿Cuál es el costo del sistema para PLD?

El costo de nuestro software PLD varía según la actividad vulnerable específica que requieras cubrir. Cada sector tiene diferentes necesidades de cumplimiento y funcionalidades, por lo que personalizamos la solución según tus requerimientos particulares.

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Obligaciones PLD para Mutuo, Garantía, Préstamos y Créditos

Las reformas a la LFPIORPI, publicadas el 16 de julio de 2025, han transformado el panorama del cumplimiento, ampliando las obligaciones de seis a doce mandatos principales

Identificación y Conocimiento Directo del Cliente (KYC)

Ahora es imperativo no solo identificar, sino también conocer de manera directa a sus clientes y usuarios. Esto implica recabar información adicional para comprender su perfil transaccional.

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Identificación del Beneficiario Controlador

Debe identificar a la persona física que ejerce el control final sobre sus clientes, un concepto que ha cambiado y ahora es de aplicación más estricta. La falta de respuesta puede resultar en multas de hasta $226,000 MXN.

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Conservación de Expedientes

La documentación de sus operaciones, incluyendo registros individuales, correspondencia comercial y análisis previos, debe ser custodiada y resguardada por un periodo de 10 años, el doble del plazo anterior.

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Presentación de Avisos e Informes

Continúa la obligación de presentar avisos mensuales al SAT cuando las operaciones con un mismo cliente superen las 1605 UMAS. Además, se añade la obligación de presentar "avisos 24 horas" ante sospechas o indicios de lavado de dinero.

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Evaluación Basada en Riesgos (EBR)

Es una obligación fundamental realizar una evaluación de riesgos de su propia actividad vulnerable y de sus clientes, clasificando el nivel de riesgo (bajo, medio, alto) para aplicar medidas proporcionales.

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Manual PLD/FT Basado en Riesgos

Su empresa debe elaborar y mantener un manual interno con políticas, criterios y procedimientos para el cumplimiento, que incluya un enfoque basado en riesgos y el seguimiento de Personas Políticamente Expuestas (PEPs).

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Identificación y Conocimiento del Cliente

Recabe y verifique la identidad de sus clientes de forma directa y confiable, cumpliendo con los requisitos de la reforma y adaptándose a las necesidades específicas del sector de préstamos.

Verificación de identidad confiable
Cumplimiento con requisitos de reforma
Comprensión del perfil transaccional
Identificación de clientes y beneficiario controlador para préstamos

Monitoreo de Operaciones Continuo

Utilice mecanismos automatizados para monitorear transacciones, detectar patrones inusuales, gestionar la acumulación de operaciones por hasta 6 meses y dar seguimiento a PEPs, alertándole sobre riesgos potenciales.

Detección de patrones inusuales
Gestión de acumulación por 6 meses
Seguimiento a PEPs y alertas de riesgo
Monitoreo inteligente de operaciones de préstamos PLD

Generación de Avisos al SAT con un Clic

Prepare y envíe sus avisos mensuales y avisos 24 horas en formato XML de manera eficiente al SAT, minimizando errores y cumpliendo con los plazos regulatorios establecidos.

Generación automática de avisos mensuales
Avisos 24 horas en formato XML oficial
Cumplimiento de plazos regulatorios
Generación automática de avisos SAT para préstamos

Enfoque Basado en Riesgos Personalizado

Implemente una metodología de Evaluación Basada en Riesgos (EBR) que se ajusta a su modelo de negocio, permitiendo clasificar el riesgo de clientes y operaciones de manera proactiva y eficiente.

Metodología EBR personalizable
Clasificación proactiva de riesgos
Adaptación a su modelo de negocio
Enfoque basado en riesgos para mutuo, garantía, préstamos y créditos

Beneficios con KYC SYSTEMS

Al elegir KYC SYSTEMS, su empresa de mutuo, garantía, préstamos o créditos obtendrá beneficios tangibles y medibles

1

Evitar Multas y Sanciones Millonarias

Las multas por incumplimiento en PLD son extremadamente altas, como $1,131,000 MXN por cada aviso no presentado, o $226,000 MXN por no atender requerimientos de beneficiario controlador. Nuestro sistema le ayuda a cumplir y mitigar estos riesgos eficazmente.

2

Ahorro Significativo de Tiempo y Recursos

Automatice tareas manuales, reduzca la carga administrativa y optimice la gestión de sus procesos de cumplimiento, liberando tiempo valioso para su negocio y permitiendo un enfoque en actividades estratégicas.

3

Mitigación de Riesgos PLD/FT

Identifique, evalúe y gestione de forma proactiva la exposición de su negocio al lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, blindando su operación contra amenazas regulatorias y reputacionales.

4

Reputación Intachable y Confianza

Demuestre un compromiso serio con el cumplimiento normativo y la ética empresarial, generando mayor confianza en sus clientes, inversionistas y ante las autoridades, fortaleciendo su reputación en el mercado.

Preguntas Frecuentes sobre Mutuo, Garantía, Préstamos y Créditos

Resolvemos las dudas más comunes sobre las obligaciones de PLD para el sector de mutuo, garantía, préstamos y créditos

01

¿Por qué la actividad de mutuo, garantía, préstamos y créditos es considerada vulnerable?

La actividad de otorgar mutuo, garantía, préstamos o créditos está clasificada como una actividad vulnerable bajo la LFPIORPI, específicamente en la fracción IV del artículo 17. Incluso desde el primer peso prestado, su empresa ya se considera una actividad vulnerable y debe cumplir con todas las obligaciones que esto conlleva.

02

¿Cuál es la diferencia de esta actividad vulnerable con otras?

A diferencia de otras actividades vulnerables, esta actividad no tiene una limitante en el pago con dinero en efectivo, lo cual es una característica distintiva importante. Para la presentación de avisos SAT, el umbral se establece a partir de las 1605 Unidades de Medida y Actualización (UMAS).

03

¿Cuáles son los principales riesgos para empresas de préstamos sin cumplimiento PLD?

Al dedicarse a mutuo, garantía, préstamos o créditos, su negocio se expone a ser instrumentalizado para actividades de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. La omisión en el cumplimiento de las obligaciones PLD puede acarrear no solo un daño severo a la reputación de su empresa, sino también multas cuantiosas que pueden llegar a ser millonarias.

04

¿Cómo puede ayudarme KYC SYSTEMS con el cumplimiento PLD?

KYC SYSTEMS es un software PLD robusto e integral, diseñado específicamente para las actividades vulnerables en México, incluyendo el sector de mutuo, garantía, préstamos o créditos. Nuestra solución automatizada le permite cumplir eficientemente con las nuevas obligaciones de PLD, facilitando la identificación de clientes, monitoreo de operaciones, generación de avisos SAT, y gestión documental.

05

¿Qué sanciones puedo evitar con KYC SYSTEMS?

Con KYC SYSTEMS puede evitar sanciones de 10,000 a 65,000 UMAS ($1.17M a $7.6M MXN) por no presentar avisos al SAT, o $226,000 MXN por no atender requerimientos de beneficiario controlador. El sistema asegura el cumplimiento oportuno, protegiendo su patrimonio y reputación.

06

¿Por qué no hay límite de efectivo para préstamos y créditos?

A diferencia de otras actividades vulnerables, la fracción IV del Artículo 17 de la LFPIORPI no establece una limitante para recibir pagos en efectivo. Esto hace que la debida diligencia y el monitoreo sean aún más críticos, ya que el riesgo de lavado de dinero aumenta significativamente sin esta restricción.

07

¿Cuándo debo presentar avisos al SAT para préstamos?

Debe presentar avisos mensuales cuando las operaciones acumuladas con un mismo cliente superen 1,605 UMAS ($188,283 MXN en 2026). La acumulación considera un periodo de 6 meses, incluyendo todos los préstamos, créditos, mutuos y garantías otorgados al cliente.

¿Listo para Optimizar su Cumplimiento PLD de Préstamos?

La complejidad regulatoria en el sector de mutuo, garantía, préstamos o créditos es una realidad ineludible. No deje su negocio expuesto a riesgos innecesarios.

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