Software Antilavado para Tarjetas de Crédito y Prepago en México 2026

KYC SYSTEMS simplifica el PLD para tarjetas servicios credito prepago. Automatiza avisos SAT, identifica beneficiarios controladores, evita multas y riesgos.

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Software PLD para tarjetas de servicio y crédito - KYC SYSTEMS
Cumplimiento PLD para tarjetas de servicio y crédito en México

El Rol Crítico de las Tarjetas de Servicio y Crédito en el PLD

En el dinámico sector financiero, la emisión y comercialización de tarjetas de servicio o de crédito, tarjetas prepagadas, vales o cupones, y monederos electrónicos es clasificada como actividad vulnerable en el Artículo 17, fracción II de la LFPIORPI.

El umbral de identificación es de 805 UMAS ($94,435 MXN en 2026) y el de aviso al SAT es de 1,285 UMAS ($150,743 MXN). Esto se debe a su potencial inherente para ser utilizadas en esquemas de lavado de dinero (LD) o financiamiento al terrorismo (FT) debido a la facilidad de transacciones y amplia distribución. Las reformas del 16 de julio de 2025 exigen un cumplimiento más riguroso. Consulte también nuestros servicios para cheques de viajero y traslado y custodia de dinero y valores para un cumplimiento integral.

Productos Regulados según LFPIORPI

  • Tarjetas de servicio: Gift cards, tarjetas de lealtad con valor monetario
  • Tarjetas prepagadas: Recargables para compras o retiros
  • Vales y cupones: Vales de despensa, gasolina y otros con valor monetario
  • Monederos electrónicos: Wallets digitales y cuentas de dinero electrónico
  • Tarjetas de crédito no bancarias: Emitidas por entidades no reguladas por CNBV

Nota: Aplica a emisores no regulados por CNBV, CNSF, CONSAR o Banxico.

UMAS

Umbral de identificación

UMAS

Umbral de Aviso

Conoce Nuestras Soluciones

¿Cuál es el costo del sistema para PLD?

El costo de nuestro software PLD varía según la actividad vulnerable específica que requieras cubrir. Cada sector tiene diferentes necesidades de cumplimiento y funcionalidades, por lo que personalizamos la solución según tus requerimientos particulares.

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Tus Obligaciones Clave bajo la LFPIORPI y sus Reformas 2025

Las reformas de 2025 a la LFPIORPI han transformado y ampliado las obligaciones de cumplimiento, pasando de seis a doce mandatos esenciales para las actividades vulnerables

Identificación y Conocimiento del Cliente (KYC)

Ahora no basta con solo identificar; la ley exige "identificar y conocer de manera directa" a tus clientes y usuarios, verificando su identidad con documentación oficial. Se deben integrar expedientes de identificación únicos por cliente y actualizarlos anualmente cuando exista una relación de negocios.

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Identificación del Beneficiario Controlador

Es una obligación central identificar a la persona física que ejerce control real sobre tus clientes, de forma directa o indirecta. El concepto se ha modificado para asemejarse al del Código Fiscal de la Federación, aunque con diferencias clave.

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Manual PLD y Enfoque Basado en Riesgos (EBR)

Debes contar con un manual PLD específico para tu operación, que ahora es obligatorio incluir una metodología de Enfoque Basado en Riesgos. Esta evaluación te permitirá clasificar el riesgo de tus clientes y operaciones (bajo, medio, alto) para aplicar controles proporcionales.

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Mecanismos Automatizados

La ley exige contar con "mecanismos automatizados" para el monitoreo permanente de clientes y operaciones, identificación de perfiles transaccionales atípicos y seguimiento de Personas Políticamente Expuestas (PEPS) y clientes de alto riesgo.

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Conservación de Expedientes

Debes custodiar, proteger y resguardar la información y documentación de soporte de las actividades vulnerables y de tus clientes por un plazo extendido de 10 años, permitiendo la reconstrucción individual de las operaciones.

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Presentación de Avisos e Informes

Es fundamental presentar avisos mensuales de las operaciones que superen los umbrales establecidos, así como avisos de 24 horas en caso de sospecha o indicios de lavado de dinero o financiamiento al terrorismo, incluso si la operación no se concretó.

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Identificación y Conocimiento del Cliente (KYC) Preciso

Agiliza la recolección y verificación de la identidad de tus clientes, asegurando que cumples con la exigencia de "conocer de manera directa" y facilitando el proceso de debida diligencia en tarjetas servicios credito prepago.

Recolección y verificación de identidad
Cumplimiento con exigencia de "conocer de manera directa"
Facilita el proceso de debida diligencia
Identificación y conocimiento del cliente KYC - Software PLD KYC SYSTEMS

Monitoreo Inteligente de Operaciones

Con nuestro Enfoque Basado en Riesgos (EBR) integrado, el sistema monitorea permanentemente las transacciones para detectar patrones atípicos y desviaciones del perfil transaccional de tus clientes, alertándote sobre posibles operaciones sospechosas.

Monitoreo permanente de transacciones
Detección de patrones atípicos y desviaciones
Alertas sobre operaciones sospechosas
Monitoreo inteligente de operaciones - Software PLD KYC SYSTEMS

Generación Automatizada de Avisos XML

Elimina los errores manuales. KYC SYSTEMS genera de forma eficiente los avisos e informes requeridos en formato XML para su presentación al SAT, incluyendo los avisos mensuales y los de 24 horas para tarjetas servicios credito prepago.

Generación eficiente de avisos e informes
Formato XML para presentación al SAT
Avisos mensuales y de 24 horas
Generación automatizada de avisos XML - Software PLD KYC SYSTEMS

Detección de Riesgos y Listas Negras Proactiva

El sistema integra servicios de consulta de listas nacionales e internacionales (terroristas, 69B, personas bloqueadas) y evalúa el grado de riesgo de tus clientes, brindándote una visión clara y proactiva para gestionar el riesgo de PEPS en tarjetas servicios credito prepago.

Consulta de listas nacionales e internacionales
Evaluación del grado de riesgo de clientes
Gestión proactiva del riesgo de PEPS
Detección de riesgos y listas negras - Software PLD KYC SYSTEMS

Beneficios Concretos al Implementar KYC SYSTEMS

Al elegir KYC SYSTEMS, tu negocio de tarjetas servicios credito prepago obtendrá ventajas competitivas y tranquilidad regulatoria

1

Evita Sanciones Millonarias

Asegura un cumplimiento normativo preciso y oportuno, protegiendo tu patrimonio de multas cuantiosas impuestas por la autoridad en la emisión y comercialización de tarjetas servicios credito prepago.

2

Ahorro Significativo de Tiempo y Recursos

Automatiza tareas repetitivas y complejas, liberando a tu equipo para concentrarse en actividades estratégicas de mayor valor en tu negocio de tarjetas servicios credito prepago.

3

Mitigación Efectiva de Riesgos

Identifica, evalúa y gestiona de forma proactiva los riesgos de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, fortaleciendo la seguridad de tus operaciones y protegiendo tu reputación en tarjetas servicios credito prepago.

4

Reputación Reforzada

Demuestra tu compromiso con la ética y la transparencia ante clientes, inversionistas y autoridades, consolidando tu prestigio en el mercado financiero de tarjetas servicios credito prepago.

Preguntas Frecuentes sobre Tarjetas de Servicio y Crédito

Resolvemos las dudas más comunes sobre las obligaciones de PLD para tarjetas servicios credito prepago

01

¿Por qué las tarjetas de servicio y crédito son consideradas actividades vulnerables?

La emisión y comercialización de tarjetas de servicio o de crédito, tarjetas prepagadas, vales o cupones, y monederos electrónicos es clasificada como una actividad vulnerable bajo la LFPIORPI en su artículo 17, fracción II. Esto se debe a su potencial inherente para ser utilizadas en esquemas de lavado de dinero (LD) o financiamiento al terrorismo (FT) debido a la facilidad de sus transacciones y la amplia distribución.

02

¿Cuáles son los principales riesgos para emisores de tarjetas sin cumplimiento PLD?

El incumplimiento de la normativa PLD en la emisión y comercialización de tarjetas servicios credito prepago expone a tu organización a riesgos severos. No solo se trata de las cuantiosas multas que pueden ascender a millones de pesos (incluso hasta 741 millones en casos graves), sino también del daño irreparable a la reputación y la confianza de tus clientes e inversionistas.

03

¿Qué cambios traen las reformas LFPIORPI 2026 para emisores de tarjetas?

Las reformas de 2025 a la LFPIORPI han transformado y ampliado las obligaciones de cumplimiento, pasando de seis a doce mandatos esenciales para las actividades vulnerables. Para tu operación de tarjetas servicios credito prepago, esto implica alta en el SPPLD, identificación y conocimiento directo del cliente, identificación del beneficiario controlador, manual PLD con EBR, mecanismos automatizados, conservación de expedientes por 10 años, y presentación de avisos e informes.

04

¿Cómo puede ayudarme KYC SYSTEMS con el cumplimiento PLD en tarjetas?

En KYC SYSTEMS, entendemos la complejidad de las nuevas obligaciones para la emisión y comercialización de tarjetas servicios credito prepago. Nuestro software PLD es una solución integral, robusta y completamente adaptable a la regulación mexicana en constante evolución, incluyendo identificación de clientes, monitoreo inteligente, generación automatizada de avisos XML, y detección de riesgos y listas negras.

05

¿Qué sanciones puedo evitar con KYC SYSTEMS en emisión de tarjetas?

Con KYC SYSTEMS puedes evitar sanciones de 10,000 a 65,000 UMAS ($1.17M a $7.6M MXN) por no presentar avisos al SAT. El sistema asegura un cumplimiento normativo preciso y oportuno, protegiendo tu patrimonio y reputación en el sector de tarjetas y monederos electrónicos.

06

¿Cuál es la limitación de efectivo para tarjetas prepagadas?

La LFPIORPI establece que no se pueden recibir pagos en efectivo superiores a 1,285 UMAS ($150,743 MXN en 2026) por la emisión o comercialización de tarjetas de servicio, crédito, prepagadas, vales, cupones o monederos electrónicos. Este límite aplica por operación individual o acumulada con un mismo cliente.

07

¿Los monederos electrónicos también son actividad vulnerable?

Sí. El Artículo 17, fracción II de la LFPIORPI incluye explícitamente a los monederos electrónicos como actividad vulnerable. Esto abarca wallets digitales, cuentas de dinero electrónico y cualquier instrumento que almacene valor monetario y permita realizar transacciones, cuando sean emitidos por entidades no reguladas por CNBV.

¿Listo para Transformar tu Cumplimiento PLD?

No permitas que la complejidad de la normativa PLD ponga en riesgo el futuro de tu negocio. Con KYC SYSTEMS, convierte tus obligaciones en una ventaja competitiva y asegura la tranquilidad de tus operaciones.

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