¿Qué son las Personas Políticamente Expuestas (PEPs)?

Las Personas Políticamente Expuestas (PEPs) son individuos que ocupan puestos de influencia en el gobierno o la política. Como tales, las PEPs son más susceptibles al soborno y la corrupción que la población en general. Para las instituciones financieras que trabajan con PEPs, es importante comprender cómo identificarlas y qué medidas deben adoptarse para cumplir las leyes contra el lavado de dinero.

Identificación de las PEP

El primer paso para las instituciones financieras es identificar a sus clientes como personas políticamente expuestas. Esto puede hacerse investigando los antecedentes y afiliaciones del cliente, así como cualquier información de registro público que pueda estar disponible. También es importante considerar si el cliente está relacionado con alguna otra PEP conocida, o si tiene una relación estrecha con algún funcionario o ex funcionario del gobierno. 

Medidas de cumplimiento

Una vez que una institución financiera ha identificado a un cliente como PEP, debe tomar medidas para garantizar el cumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero. Estas medidas incluyen la realización de una diligencia debida reforzada sobre el cliente, el seguimiento minucioso de las transacciones y la presentación de informes de actividades sospechosas cuando sea necesario. La institución también debe asegurarse de que se dedican los recursos adecuados a las actividades de cumplimiento relacionadas con las PEP, de modo que puedan gestionarse eficazmente todos los riesgos asociados a trabajar con ellas.               

Actividades vulnerables

Las instituciones financieras también deben ser conscientes de las actividades que pueden hacerlas vulnerables al tratar con PEP. Estas actividades incluyen la prestación de servicios bancarios sin llevar a cabo la diligencia debida; permitir el acceso no supervisado a las cuentas; permitir a los clientes el acceso a los fondos sin verificar su identidad; y no supervisar las transacciones para detectar actividades sospechosas. Al ser conscientes de estas vulnerabilidades potenciales, las instituciones financieras pueden tomar medidas para protegerse de posibles esquemas de lavado de dinero que impliquen a personas políticamente expuestas.

Las personas políticamente expuestas (PEP) plantean un mayor riesgo de blanqueo de capitales debido a sus cargos y conexiones políticas. Las instituciones financieras deben disponer de procedimientos para identificar a las PEP y gestionar los riesgos asociados a ellas a fin de seguir cumpliendo la normativa contra el lavado de dinero. Esto incluye llevar a cabo una diligencia debida sobre los clientes identificados como PEP, vigilar de cerca sus transacciones, presentar informes de actividades sospechosas cuando sea necesario y ser conscientes de las actividades que les hacen vulnerables cuando tratan con estos clientes. Con los procedimientos adecuados, las instituciones financieras pueden gestionar con éxito los riesgos que plantea el trato con personas políticamente expuestas sin dejar de cumplir la normativa aplicable.

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