Software PLD para Tarjetas de Crédito y Prepago

La SHCP publicó las nuevas Reglas de Carácter General (RCG) de la LFPIORPI mediante el Acuerdo 115/2026 (DOF 7 de agosto de 2026); entran en vigor el 30 de noviembre de 2026, con obligaciones exigibles de forma escalonada entre 2027 y 2028. Las RCG definen los requisitos operativos de las cinco obligaciones del Art. 18 fracciones VII a XI: evaluación basada en riesgos, manual de cumplimiento, capacitación anual, mecanismos automatizados de monitoreo y auditoría interna o externa con dictamen. Para los emisores y distribuidores de tarjetas esto significa que estas obligaciones pasan a ser exigibles de forma escalonada entre 2027 y 2028 (evaluación de riesgos y manual desde el 1 de marzo de 2027, capacitación con primer periodo anual en 2027, mecanismos automatizados a más tardar el 1 de junio de 2027 y auditoría con primer periodo en 2028) con multas de 200 a 2,000 UMA por obligación incumplida ($23,462 a $234,620 MXN con UMA 2026; Art. 53 Fr. II y Art. 54 Fr. I). Consulta la guía completa de la reforma al Reglamento LFPIORPI 2026.

El incumplimiento de la normativa PLD en la emisión y comercialización de tarjetas de servicios, crédito y prepagadas expone a tu organización a riesgos severos. Las multas LFPIORPI 2026 conforme a los Arts. 53 y 54 van de 200 UMA ($23,462 MXN) a 65,000 UMA ($7,625,150 MXN), o del 10 % al 100 % del valor de la operación si resulta mayor en el caso de avisos omitidos, además del daño reputacional y la posibilidad de configuración del tipo penal del Art. 400 Bis CPF (5–15 años de prisión).

Las reformas de 2025 a la LFPIORPI han transformado y ampliado las obligaciones de cumplimiento, pasando de seis a doce mandatos esenciales para las actividades vulnerables. Para tu operación de tarjetas servicios credito prepago, esto implica alta en el SPPLD, identificación y conocimiento directo del cliente, identificación del beneficiario controlador, manual PLD con EBR, mecanismos automatizados, conservación de expedientes por 10 años, y presentación de avisos e informes.

En KYC SYSTEMS, entendemos la complejidad de las nuevas obligaciones para la emisión y comercialización de tarjetas servicios credito prepago. Nuestro software PLD es una solución integral, robusta y completamente adaptable a la regulación mexicana en constante evolución, incluyendo identificación de clientes, monitoreo inteligente, generación automatizada de avisos XML, y detección de riesgos y listas negras.

Con KYC SYSTEMS puedes evitar el rango completo de multas LFPIORPI Arts. 53 y 54: desde 200 UMA ($23,462 MXN) por incumplimientos de identificación (Art. 53 Fr. II) hasta 10,000–65,000 UMA ($1,173,100–$7,625,150 MXN, o del 10 % al 100 % del valor de la operación si resulta mayor) por omitir avisos al SAT (Art. 53 Fr. VI). El sistema asegura un cumplimiento normativo preciso y oportuno para los tres incisos de la Fr. II — tarjetas de servicios o de crédito, prepagadas e instrumentos de almacenamiento de valor monetario — protegiendo tu patrimonio y reputación.

La LFPIORPI no fija una restricción de efectivo para esta actividad: el Art. 32, que enumera los actos en los que se prohíbe pagar en efectivo, no incluye la emisión o comercialización de tarjetas ni de instrumentos de almacenamiento de valor monetario. Las 1,285 UMA ($150,743.35 MXN en 2026) son el umbral de aviso de las tarjetas de servicios o de crédito, no un límite de efectivo. Aun así, las recargas en efectivo son un factor de riesgo que conviene monitorear.

Sí. El Artículo 17, fracción II, inciso c) de la LFPIORPI incluye los instrumentos de almacenamiento de valor monetario, y el Art. 22 del Reglamento precisa que entre ellos están los vales o cupones y los monederos electrónicos, certificados o cupones a los que, sin depósito previo del titular, se abonan recursos por premios, promociones, devoluciones o programas de recompensas, y que pueden usarse en establecimientos distintos al emisor o para disponer de efectivo. No aplica cuando los emite una Entidad Financiera.

El DOF del 27 de marzo de 2026 publicó la reforma al Reglamento de la LFPIORPI. Las principales novedades son: auditorías obligatorias con dictamen (Art. 12 Bis; primer periodo auditable: 2028), capítulo completo sobre PEPs (Arts. 45 Bis–Quinquies), acumulación de operaciones en periodos de 6 meses (Art. 7), aviso de 24 horas aunque la operación no se celebre (Art. 7 Bis; con los nuevos formatos de avisos, desde el 1 de junio de 2027) y un procedimiento formal de autocorrección ante el SAT (Art. 55 de la Ley y 55 Bis del Reglamento). KYC SYSTEMS ya incorpora estas obligaciones en su software PLD.