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Las Personas Políticamente Expuestas (PEPs) son individuos que ocupan o han ocupado cargos públicos prominentes. Debido a su posición, influencia y acceso a recursos del Estado, representan un perfil de riesgo elevado para delitos financieros como el lavado de dinero, el soborno y la corrupción.
En esta guía te explicamos qué son las PEPs, su origen histórico, los 4 tipos según el GAFI, el marco regulatorio en México y cómo identificarlas correctamente para cumplir con tus obligaciones de prevención de lavado de dinero.
Importante: La clasificación de PEP es de naturaleza preventiva, no criminal. No implica que la persona esté involucrada en actividades ilícitas, sino que su actividad financiera requiere medidas adicionales de supervisión.
En esta guía encontrarás:
Origen del término PEP: El Caso Abacha
El concepto de Persona Políticamente Expuesta surgió a finales de la década de 1990 a raíz del famoso "Caso Abacha", uno de los mayores escándalos de corrupción y lavado de dinero de la historia moderna.
El caso que cambió las reglas del juego
Sani Abacha, dictador de Nigeria entre 1993 y 1998, organizó junto con sus familiares y asociados un robo sistemático de activos del Banco Central de Nigeria. Se estima que sustrajeron entre 3,000 y 5,000 millones de dólares, los cuales fueron transferidos a cuentas bancarias en el Reino Unido, Suiza y otros centros financieros.
En 2001, tras los esfuerzos del gobierno sucesor de Nigeria para recuperar el dinero, se iniciaron investigaciones en bancos suizos. De esta investigación surgió formalmente el concepto de "persona políticamente expuesta", evidenciando cómo los funcionarios públicos de alto nivel podían abusar del sistema financiero internacional.
Este caso llevó a la ONU a organizar comités especializados que eventualmente derivaron en la Convención de las Naciones Unidas contra la Corrupción de 2003, consolidando el término PEP en la legislación internacional y estableciendo las bases para las recomendaciones del GAFI que conocemos hoy.
Los 4 tipos de PEPs según el GAFI
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) clasifica a las PEPs en cuatro categorías específicas que todo sujeto obligado debe identificar:
1. PEPs Nacionales
Individuos que desempeñan o han desempeñado funciones públicas prominentes en el país donde se realiza la operación.
Ejemplos en México:
Poder Ejecutivo
- Presidente de la República
- Secretarios de Estado
- Gobernadores
- Presidentes municipales
Poder Legislativo
- Senadores
- Diputados federales
- Diputados locales
Poder Judicial
- Ministros de la SCJN
- Magistrados del TEPJF
- Consejeros de la Judicatura
Empresas del Estado
- Director General de Pemex
- Director General de CFE
- Director General del IMSS
- Gobernador de Banxico
2. PEPs Extranjeras
Individuos que desempeñan o han desempeñado funciones públicas prominentes en otro país.
Ejemplos:
- Jefes de Estado y de Gobierno de otros países
- Ministros y secretarios de gobierno extranjeros
- Políticos de alto nivel (parlamentarios, senadores)
- Miembros de tribunales supremos de otros países
- Altos mandos militares extranjeros
- Embajadores
3. PEPs de Organizaciones Internacionales
Personas que ocupan cargos de alta gerencia en organizaciones internacionales.
Ejemplos:
- Directores y subdirectores de la ONU
- Altos funcionarios del FMI (Fondo Monetario Internacional)
- Directivos del Banco Mundial
- Secretario General de la OEA
- Miembros de juntas directivas de organismos multilaterales
4. PEPs por Asociación (Familiares y Socios Cercanos)
Esta categoría es crítica y frecuentemente subestimada. Incluye a personas que, sin ocupar cargos públicos, tienen vínculos cercanos con una PEP.
Familiares directos
- Cónyuge o pareja
- Hijos e hijas
- Padres
- Hermanos
Asociados cercanos
- Socios comerciales conocidos
- Testaferros o prestanombres
- Personas con propiedad conjunta de entidades jurídicas
Dato importante: En la mayoría de casos de corrupción documentados, los PEPs utilizan cuentas bancarias a nombre de sus círculos más cercanos (pareja, hijos, socios) para ocultar el origen ilícito de los fondos.
Marco regulatorio de PEPs en México
En México, la gestión de PEPs se rige por un marco normativo robusto alineado con los estándares internacionales del GAFI:
| Ordenamiento |
Obligación relacionada con PEPs |
| LFPIORPI |
Establece la obligación de identificar a clientes y usuarios, incluyendo la determinación de si son PEPs |
| Disposiciones CNBV |
Obliga a las entidades financieras a clasificar clientes por grado de riesgo, con atención especial a PEPs |
| UIF |
Supervisa el cumplimiento, recibe reportes de operaciones sospechosas relacionadas con PEPs |
| Recomendaciones 12 y 22 GAFI |
Exigen debida diligencia reforzada para PEPs, familiares y asociados (sector financiero y APNFD) |
APNFD: Actividades y Profesiones No Financieras Designadas. Incluye notarios, corredores públicos, agentes inmobiliarios, comerciantes de metales preciosos, abogados y contadores que realizan transacciones en nombre de clientes.
¿Por qué las PEPs son de alto riesgo?
Las PEPs son consideradas de alto riesgo no por ser criminales, sino por las oportunidades inherentes a su cargo que las hacen vulnerables a esquemas de corrupción:
Acceso a recursos públicos
Tienen la capacidad de controlar o influir sobre presupuestos estatales, concesiones gubernamentales y contratos públicos millonarios.
Capacidad de influencia
Su posición les permite influir en decisiones regulatorias, aprobaciones de proyectos y adjudicaciones, lo que puede ser explotado para esquemas de soborno.
Esquema de "comisiones" o "mordidas"
A diferencia del narcotráfico, los PEPs corruptos transforman dinero público en dinero propio mediante comisiones ilegales a cambio de contratos o favores gubernamentales.
Facilidad para ocultar fondos
Históricamente, las PEPs han utilizado el sistema financiero para lavar ganancias ilícitas, ocultando fondos a través de familiares, asociados o estructuras corporativas complejas.
¿Cómo identificar a una PEP?
La identificación eficaz de PEPs requiere un enfoque proactivo que combine múltiples métodos:
1. Declaración del cliente (KYC)
Incluir preguntas específicas en los formularios de apertura de cuenta donde el cliente declare si desempeña o ha desempeñado funciones públicas, o si tiene familiares o asociados cercanos que las desempeñen.
2. Consulta de listas especializadas
Verificar los datos del cliente contra bases de datos comerciales de cumplimiento, listas gubernamentales oficiales y fuentes públicas de información sobre servidores públicos.
3. Búsqueda de noticias adversas
Investigar en medios de comunicación y redes sociales para detectar menciones del cliente en contextos relacionados con cargos públicos, investigaciones o escándalos.
4. Identificación de extensiones PEP
Investigar si el cliente es familiar o asociado cercano de una PEP, ya que frecuentemente actúan como testaferros. Esto incluye verificar parentescos y relaciones comerciales.
5. Herramientas automatizadas
Dado el volumen de datos y la complejidad de las redes de asociados, el uso de software especializado es esencial para realizar screenings automatizados, monitorear cambios de estatus en tiempo real y reducir falsos positivos de manera eficiente.
Obligaciones al identificar a una PEP
Una vez que se identifica que un cliente o beneficiario final es una PEP, las entidades deben aplicar medidas específicas:
| Obligación |
Descripción |
| EDD (Enhanced Due Diligence) |
Aplicar medidas de debida diligencia reforzada, incluyendo establecer la fuente de la riqueza y el origen de los fondos |
| Aprobación de alta gerencia |
Obtener la aprobación de directivos de alto nivel para establecer o continuar la relación comercial |
| Monitoreo continuo |
Realizar escrutinio intensificado y continuo de la relación comercial, verificando que las transacciones sean consistentes con el perfil del cliente |
| Determinación de origen de fondos |
Documentar y verificar la procedencia de los recursos que el cliente aporta o maneja |
| Reportes a la UIF |
Reportar operaciones inusuales o sospechosas a la Unidad de Inteligencia Financiera cuando los fondos parezcan proceder de actividades ilícitas |
¿Cuánto tiempo se mantiene la clasificación de PEP?
No existe un consenso global único sobre la duración de la clasificación PEP, pero la tendencia internacional se inclina hacia un enfoque basado en el riesgo:
Durante el cargo
Mientras la persona ejerce la función pública, la clasificación PEP se mantiene activa con todas las medidas de debida diligencia reforzada.
Período post-cargo
Generalmente, la calidad de PEP se mantiene por un período de 2 a 5 años después de dejar el cargo, dependiendo de la jurisdicción y el nivel de influencia residual.
Evaluación continua
El GAFI sugiere que el manejo de un ex-PEP debe basarse en una evaluación de riesgo que considere si el individuo sigue ejerciendo influencia derivada de su función anterior, no meramente en límites de tiempo prescriptivos.
Consideración práctica: Un ex-presidente o ex-gobernador puede seguir ejerciendo influencia política y económica significativa años después de dejar el cargo. El análisis de riesgo debe ser individualizado.
Preguntas frecuentes sobre PEPs
¿Un familiar de PEP también es considerado PEP?
Sí. Según el GAFI y la normativa mexicana, los familiares directos (cónyuges, hijos, padres, hermanos) y asociados cercanos de una PEP también deben ser tratados con medidas de debida diligencia reforzada, ya que frecuentemente son utilizados para ocultar activos de origen ilícito.
¿Puedo rechazar a un cliente solo por ser PEP?
No automáticamente. Ser PEP no es un delito ni implica actividad criminal. La clasificación es preventiva. Rechazar a un cliente únicamente por ser PEP es contrario al espíritu de las normas. Sin embargo, si la entidad no puede aplicar la debida diligencia requerida o mitigar el riesgo adecuadamente, puede decidir no iniciar la relación comercial.
¿Dónde puedo consultar listas de PEPs en México?
No existe una lista única oficial. Se deben utilizar múltiples fuentes:
- Bases de datos comerciales especializadas en cumplimiento
- Portal de Obligaciones de Transparencia
- Lista de servidores públicos de la Secretaría de la Función Pública
- Herramientas de búsqueda en medios para noticias adversas
¿Qué pasa si no identifico a una PEP?
El incumplimiento de las obligaciones de identificación de PEPs puede resultar en sanciones administrativas por parte de la CNBV o la UIF, multas económicas significativas, e incluso responsabilidad penal si se facilita el lavado de dinero por negligencia en la aplicación de controles.
¿Los funcionarios municipales son considerados PEPs?
Depende del nivel de influencia y acceso a recursos. Generalmente, los presidentes municipales, síndicos y tesoreros municipales sí se consideran PEPs por su control sobre presupuestos públicos locales. El criterio clave es si tienen capacidad real de influir en decisiones que involucren fondos públicos.
¿Cuánto tiempo se mantiene la clasificación de PEP después de dejar el cargo?
No hay un plazo único universal. El GAFI recomienda un enfoque basado en riesgo. En la práctica, se considera un período de 2 a 5 años después de dejar el cargo, evaluando individualmente si la persona sigue ejerciendo influencia derivada de su función anterior.
Conclusión
La identificación y gestión adecuada de Personas Políticamente Expuestas (PEPs) es una obligación fundamental en la prevención del lavado de dinero. Comprender los 4 tipos de PEPs, el marco regulatorio mexicano y las medidas de debida diligencia reforzada te permitirá proteger a tu organización de riesgos reputacionales y sanciones.
La clave está en contar con procesos automatizados que permitan identificar PEPs de manera eficiente, incluyendo a sus familiares y asociados cercanos, que frecuentemente actúan como intermediarios en esquemas de corrupción.
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Artículo actualizado: Diciembre 2025 | Fuentes: GAFI, LFPIORPI, Disposiciones CNBV, UIF, Convención ONU contra la Corrupción
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