Emisión y Comercialización de Tarjetas de Crédito
En este blog, explicamos las obligaciones que tienen los emisores y comercializadores de tarjetas de servicios o crédito para prevenir el lavado de dinero. Estas obligaciones están establecidas en la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI).
El lavado de dinero es un delito que consiste en ocultar el origen de recursos obtenidos de forma ilícita. Las tarjetas de servicios o crédito pueden ser utilizadas para la comisión de este delito, ya que permiten realizar transacciones de forma rápida y sencilla.
Para prevenir el lavado de dinero a través de tarjetas de servicios o crédito, la LFPIORPI establece una serie de obligaciones para los emisores y comercializadores de estas tarjetas. Estas obligaciones incluyen:
- Expediente de identificación de clientes o usuarios: Se debe integrar un expediente de identificación para cada cliente o usuario cuando el gasto mensual acumulado en la cuenta de la tarjeta sea igual o superior al equivalente a 805 Unidades de Medida y Actualización.
- Alta y registro ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT): Se debe dar de alta y registrar ante el SAT, y en caso de ser persona moral, designar un representante para el cumplimiento de las obligaciones.
- Presentación de avisos a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF): Se debe presentar un aviso a la UIF por conducto del SAT cuando el monto del acto u operación sea igual o superior al equivalente a 1,285 Unidades de Medida.
- Custodia de la información: Se debe custodiar, proteger y resguardar la información y documentación que sirva de soporte a la Actividad Vulnerable, así como la que identifique a los clientes o usuarios, por un plazo de 5 años.
- Visitas de verificación por parte del SAT: Se debe brindar las facilidades necesarias para que se lleven a cabo las visitas de verificación por parte del SAT.
- Documento de identificación de clientes y usuarios: Se debe contar con un documento en el que se desarrollen los lineamientos de identificación de clientes y usuarios, así como los criterios, medidas y procedimientos internos para dar cumplimiento a las obligaciones.
ACTIVIDAD | UMBRAL DE IDENTIFICACIÓN | UMBRAL DE AVISO | ||
UMA | M.N. | UMA | M.N. | |
Tarjetas de crédito o de servicios | 805 | $83,510.70 | 1,285 | $133,305.90 |
Para efectos de la identificación, se debe observar lo siguiente:
- Verificar la identidad basándose en credenciales o documentación oficial, así como recabar copia de dicha documentación.
- Solicitar información acerca de si tiene conocimiento de la existencia del dueño beneficiario y, en su caso, exhibir documentación oficial que permita identificarlo, si ésta obrare en su poder; en caso contrario, declarará que no cuenta con ella.
- Para los casos en que se establezca una relación de negocios, solicitar información sobre actividad u ocupación.
El objetivo de estas obligaciones es prevenir que las tarjetas de servicios o crédito sean utilizadas para la comisión de delitos como el lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo y la delincuencia organizada.
Si eres un emisor o comercializador de tarjetas de servicios o crédito, podemos ayudarte a cumplir con las obligaciones establecidas en la LFPIORPI. Nuestro sistema PLD te ayudará a identificar a tus clientes, reportar operaciones sospechosas y conservar la información de tus clientes y operaciones de forma segura.
Nuestro sistema PLD ofrece los siguientes beneficios:
- Simplifica el cumplimiento de las obligaciones: Nuestro sistema PLD te permite cumplir con las obligaciones establecidas en la LFPIORPI de forma sencilla y eficiente.
- Reduce el riesgo de sanciones: Nuestro sistema PLD te ayuda a identificar y reportar operaciones sospechosas, lo que reduce el riesgo de recibir sanciones por incumplimiento.
- Mejora la eficiencia operativa: Nuestro sistema PLD te ayuda a organizar y gestionar la información de tus clientes y operaciones, lo que mejora la eficiencia operativa de tu negocio.
Para obtener más información sobre nuestros servicios PLD, visita nuestro sitio web o contáctanos.
Solicita una demostración gratuita de nuestro sistema PLD y descubre cómo podemos ayudarte a cumplir con las obligaciones establecidas en la LFPIORPI.
Clic aquí https://bit.ly/3PMN5jN